Малий бізнес може бути зв’язаний одним із двох способів: a вірність зв'язку, що облігації проти збитків, спричинених працівниками, або a поручительство, який зобов’язує надати клієнтам гарантію виконання договірних зобов’язань. Це спеціальні продукти, а не традиційні страхові поліси, але ви можете отримати як ті, так і інші облігації через страхові компанії, а також спеціальні облігаційні компанії. Облігації малого бізнесу продаються через майнові та страхові компанії.
Деякі галузеві облігації пропонуються через Асоціацію малого бізнесу США. Споживачі часто шукають компанію, яка має гарантійні зобов'язання, як перший крок до впевненості у законності бізнесу.
Подання заявки на облігацію
Для початку зателефонуйте своєму страховому агенту або поручительській компанії та попросіть облігацію; будьте готові відповісти на багато запитань про мету зв'язку. Поясніть тип потрібного зв’язку та розмір бажаного зв’язку. Якщо ви не впевнені, який тип облігації вам потрібен, поясніть, про що йдеться у вашій компанії, щоб агент міг допомогти вам визначити правильну облігацію.
Щоб подати заявку на облігацію, надайте інформацію про свою компанію. Заповніть заявку, яка описує вашу ділову діяльність, та надайте ділову чи особисту фінансову звітність. Підпишіть заявку та надішліть усю супровідну фінансову документацію, щоб ваша заявка могла пройти андеррайтинг до затвердження та випуску облігації.
Визначення типу облігації
Вирішуючи, який тип облігації вам потрібен, подумайте, кого ви намагаєтеся захистити: свого клієнта чи себе.
Поруки поручителя захищають споживачів. Ці облігації забезпечують захист споживачів від помилок, які може зробити бізнес. Багато компаній домагаються поручительських зобов'язань у разі помилки або відповідальності.
Наприклад, коли ви наймаєте підрядника, загальним питанням є, чи має підрядник ліцензію та кабалу. Якщо підрядник пов'язаний, він повинен мати поручительство, яке виплачує споживачеві у разі втрати. Якщо сантехнік повинен був змінити трубу, але повеня пошкодила кухонні шафи, власник будинку може пред'явити претензію на облігацію.
Облігації вірності захищають власників бізнесу. Облігація вірності використовується власником бізнесу, який стурбований проблемами працівників, будь то випадкові чи навмисні. Наприклад, банки, страхові компанії та брокерські фірми зберігають облігації вірності у випадку, якщо працівник краде гроші. Вірність - це ваш вибір, щоб захистити вас, власника бізнесу, від людей у вашій організації. Претензії на забезпечення вірності зобов'язань вимагають вагомих доказів причини.
Як працює облігація
Хоча облігація є страховим продуктом, вона не є страховим полісом. Наприклад, невелика застава, що покриває підрядника на дому за 5000 доларів, може коштувати лише 50 доларів на рік. Якщо проблема виникає, страхова компанія виплатить власнику будинку до 5000 доларів. Потім страхова компанія вимагає від власника облігації погасити облігацію.
Оскільки страхова компанія розраховує отримати компенсацію за збитки, заявка на облігацію вимагає особистої або ділової фінансової звітності. Страхова компанія розгляне грошові потоки, щоб переконатися, що компанія має ресурси для повернення облігацій. Цінність для замовника полягає в тому, що не потрібно звертатися до суду за компенсацією збитків. Страхова компанія, яка виплачує облігацію, має право "суброгації", тобто вона може прагнути повернути суму, яку вона сплатила відповідальній стороні.
Різниця між облігацією та страхуванням
Страхування є більш комплексним, ніж облігація. Облігації, як правило, є недорогим способом надати авторитету бізнесу, демонструючи фінансову цілісність. Страхування робить цей крок далі, але дорожче. Страхові поліси можуть покривати збитки, які покривають як облігаційні зобов'язання, так і вищі показники відповідальності. Страхування може також покрити майно бізнесу та майно клієнтів, яке перебуває під опікою бізнесу. Ви навіть можете отримати покриття таємничих зникнень за допомогою відповідної страхової справи.
Зрештою, емітент облігацій вимагає винагороди, якщо облігація здійснюється. Страхування просто сплачує претензію і не вимагає від власника бізнесу відшкодування збитків. Наприклад, якщо на підрядника пред'являється позов про відшкодування збитків будинку на 50 000 доларів США, а позов затверджується або отримується судовий позов, страхова компанія сплачує збитки. Підрядник не повинен повернути 50 000 доларів, але може спостерігати зростання страхових внесків.
